推動(dòng)金融科技創(chuàng)新，提升反洗錢管理效率

　　隨著違法洗錢手段不斷迭代更新，金融機(jī)構(gòu)正面臨新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

　　近日，歷經(jīng)五年修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》）正式通過，并將于2025年1月1日起施行。

　　一位行業(yè)人告訴記者，當(dāng)前犯罪分子利用非法支付平臺(tái)、虛擬貨幣、電商或直播平臺(tái)、游戲幣等方式轉(zhuǎn)移、隱瞞犯罪資金，同時(shí)混合運(yùn)用銀行賬戶、虛擬貨幣、現(xiàn)金等多種支付手段規(guī)避監(jiān)管。

　　“構(gòu)建高效的反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)是當(dāng)務(wù)之急?！?中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心副主任孟慧認(rèn)為，由于發(fā)現(xiàn)和查處洗錢犯罪的難度加大，應(yīng)構(gòu)建反洗錢大數(shù)據(jù)體系，為反洗錢數(shù)據(jù)的貫通融合提供統(tǒng)一接口。

　　新修訂的《反洗錢法》完善了金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)，其中提到，要求金融機(jī)構(gòu)關(guān)注、評(píng)估運(yùn)用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)等帶來的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

　　安永在其最新發(fā)布的報(bào)告中強(qiáng)調(diào)了人工智能等新興技術(shù)在金融行業(yè)反洗錢管理中的應(yīng)用潛力。報(bào)告指出，相關(guān)部門正積極推動(dòng)金融行業(yè)探索運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)、自然語言處理等技術(shù)，以提升可疑交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告的工作效率，同時(shí)充分評(píng)估相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　孟慧認(rèn)為，數(shù)據(jù)作為第五類生產(chǎn)要素值得被重點(diǎn)關(guān)注，具體看來，反洗錢數(shù)據(jù)的貫通融合不僅是數(shù)據(jù)的簡(jiǎn)單加和匯總，而是多維數(shù)據(jù)的匹配關(guān)聯(lián)和交叉印證，形成高質(zhì)量數(shù)據(jù)集，構(gòu)建立體的反洗錢大數(shù)據(jù)體系。

　　為了構(gòu)建高效的反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)，孟慧提到，系統(tǒng)將從單一線性關(guān)聯(lián)轉(zhuǎn)變?yōu)槎嗑S網(wǎng)狀關(guān)聯(lián)，突破傳統(tǒng)的線性穿透模式，利用圖計(jì)算、知識(shí)圖譜等先進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)分析和關(guān)系分析的新型穿透模式。這一轉(zhuǎn)變將極大地增強(qiáng)系統(tǒng)對(duì)復(fù)雜金融交易和網(wǎng)絡(luò)的分析能力，提高對(duì)洗錢行為的識(shí)別和預(yù)警效率。

　　除了技術(shù)創(chuàng)新，新修訂的《反洗錢法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了更高的要求。

　　新《反洗錢法》第二十七條強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。

　　具體包括設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)牽頭負(fù)責(zé)反洗錢工作，根據(jù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模和洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況配備相應(yīng)的人員，按照要求開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳等，并通過內(nèi)部審計(jì)或者社會(huì)審計(jì)等方式確保反洗錢內(nèi)部控制制度得以有效實(shí)施。

　　錦天城律師事務(wù)所發(fā)布的報(bào)告提到，新《反洗錢法》正式將“客戶身份識(shí)別制度”更改為“客戶盡職調(diào)查制度”。即金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶盡職調(diào)查制度不僅包括客戶身份識(shí)別，還涵蓋對(duì)客戶的交易背景和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行調(diào)查。

　　“對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢管控提出了更高的質(zhì)效要求。”星展銀行（中國(guó)）相關(guān)人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)分析稱，新《反洗錢法》要求金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施，應(yīng)當(dāng)在其業(yè)務(wù)權(quán)限范圍內(nèi)按照有關(guān)管理規(guī)定的要求和程序進(jìn)行，平衡好管理洗錢風(fēng)險(xiǎn)與優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系，不得采取與風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會(huì)保障、公用事業(yè)服務(wù)等相關(guān)的基本的、必須的金融服務(wù)。

　　“但在日常管理中，對(duì)于如何判斷管控是否平衡匹配風(fēng)險(xiǎn)狀況非常主觀，”上述星展銀行人士進(jìn)一步分析稱，面對(duì)復(fù)雜的個(gè)案情況，金融機(jī)構(gòu)需提高工作人員的研判水平，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控與客戶權(quán)益的平衡。對(duì)于國(guó)際性銀行，境內(nèi)機(jī)構(gòu)需向監(jiān)管部門報(bào)告后，才能向母行或集團(tuán)總部提供反洗錢管控信息。