專題：中國(guó)國(guó)際金融論壇-香港峰會(huì)

　　“中國(guó)國(guó)際金融論壇·香港峰會(huì)”于2024年11月20日在香港舉行。美國(guó)律商聯(lián)訊風(fēng)險(xiǎn)資訊公司亞太區(qū)高級(jí)總監(jiān)道格拉斯·沃爾夫森出席并演講。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　道格拉斯·沃爾夫森：我叫道格拉斯·沃爾夫泰，我是美國(guó)律商聯(lián)訊風(fēng)險(xiǎn)信息公司的高級(jí)經(jīng)理，我們主要是打擊犯罪的，我主要分享這方面。過(guò)去幾個(gè)小時(shí)我們聽了很多關(guān)于香港如何成為世界第三大的金融市場(chǎng)，也是亞洲最大的金融市場(chǎng)。我們聽到很多增長(zhǎng)，資產(chǎn)管理、家族辦公室，數(shù)字化資產(chǎn)在香港也是蓬勃發(fā)展，并且我也聽到非常多積極的增長(zhǎng)。我當(dāng)然是希望我們能夠更加富有，但我們?cè)趺礃颖Ｗo(hù)自己呢？因?yàn)橛泻芏喾缸镎咴谕饷?，我們要能夠保護(hù)好自己的財(cái)富，保護(hù)好香港，同時(shí)也保護(hù)好中國(guó)的金融系統(tǒng)免受金融罪犯的影響。

　　我們有很多金融數(shù)字化解決方案，交易也涉及幾百上萬(wàn)億。那些金融犯罪、網(wǎng)絡(luò)攻擊、欺詐、對(duì)數(shù)字資產(chǎn)的犯罪活動(dòng)從來(lái)沒有停止過(guò)，這也是我們一直在與他們做斗爭(zhēng)的一些領(lǐng)域。

　　我們分析一些數(shù)據(jù)，以數(shù)字方式進(jìn)行的攻擊非常多，有了數(shù)字化銀行、Web3.0、網(wǎng)上銀行等等，大銀行現(xiàn)在都可以有網(wǎng)上銀行了，你必須有能力、有數(shù)據(jù)來(lái)阻止這些攻擊。我們進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，看看這些欺詐從哪里來(lái)，再看看他們是怎么樣進(jìn)行攻擊，來(lái)進(jìn)行防范。

　　比如這些數(shù)據(jù)，像加密貨幣的交易、銀行的交易、行業(yè)數(shù)據(jù)、某些類型的數(shù)據(jù)，甚至有一個(gè)數(shù)字化的身份網(wǎng)絡(luò)，這是我們所運(yùn)作的地方。我們有無(wú)數(shù)多數(shù)據(jù)點(diǎn)，可以捕捉到一些交易數(shù)據(jù)、登錄數(shù)據(jù)，保證你是好人，你知道你應(yīng)該在的地方，你不是一個(gè)罪犯，不是盜用別人的財(cái)產(chǎn)。這些罪犯甚至有時(shí)候會(huì)誘騙或者威脅你把錢同一個(gè)地方放到另外一個(gè)地方。

　　我們必須積極行動(dòng)起來(lái)阻止這些犯罪。這些不是一個(gè)公司就能做到的，我們跟銀行、數(shù)字資產(chǎn)交易所一起保證我們能夠聯(lián)手打擊這些犯罪，因?yàn)槌杀竞芨摺?/p>

　　這是損失每一塊錢我們要花多少錢，比如反欺詐，假如是1000塊錢，銀行、司法機(jī)構(gòu)、律師等所有費(fèi)用加起來(lái)是3.64港元。這個(gè)數(shù)字可能在有的國(guó)家更高一點(diǎn)，有的國(guó)家低一點(diǎn)。你如果損失1塊錢，要采取應(yīng)對(duì)行動(dòng)的成本就是3.95。

　　這也是為什么我們要解決這個(gè)問題，但欺詐也在不斷的變化，有傳統(tǒng)第三方詐騙拿到你的賬戶，得到你的個(gè)人信息，登錄你的賬號(hào)進(jìn)行數(shù)字資產(chǎn)的黑客攻擊。我們會(huì)有社會(huì)工程和假冒詐騙，給你打個(gè)電話，我來(lái)自IT部門，要登錄你的電腦，請(qǐng)給我你的密碼，然后就進(jìn)行了一些交易。這個(gè)交易就需要你的賬號(hào)密碼。

　　現(xiàn)在我們會(huì)有更加成熟的詐騙，還有授權(quán)支付詐騙。如果大家還沒有聽過(guò)授權(quán)支付詐騙，就是有一個(gè)人來(lái)逼迫你進(jìn)行交易，可能是投資的欺?！拔椰F(xiàn)在就馬上需要這個(gè)錢，把這個(gè)錢給我轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)。”

　　傳統(tǒng)的第三方詐騙、社會(huì)工程和假冒詐騙都可以處理，但授權(quán)支付詐騙是最大的風(fēng)險(xiǎn)。這也是可以理解的，尤其是現(xiàn)在有很多AI的工具，可以用ChatGPT、視頻AI、音頻工具，獲取我的聲音后可以合成我的聲音生成非常完整的音頻。比如“爸爸媽媽給我支付錢，我需要這個(gè)錢來(lái)獲得保釋，從監(jiān)獄出來(lái)?！蔽业母改嘎牭胶缶蜁?huì)很著急馬上給我轉(zhuǎn)錢。這些做法已經(jīng)非常成熟了。我們中午吃飯時(shí)也提到了這個(gè)問題，在吃飯時(shí)我就獲得了匿名打過(guò)來(lái)的電話，不要接聽也不要說(shuō)話，他們可以提取你的聲音，生成你的AI音頻進(jìn)行欺詐。

　　這是我們現(xiàn)在的工作，有一個(gè)全面的你在網(wǎng)上開展任何活動(dòng)的檢查，不管是網(wǎng)上的交易還是手機(jī)的交易，都可以全面觀察。我們會(huì)看所有數(shù)據(jù)點(diǎn)，確保當(dāng)你回到同樣的網(wǎng)站時(shí)銀行帳號(hào)、數(shù)字資產(chǎn)提供商都知道這個(gè)交易是你做的，給所有客戶提供這樣的服務(wù)，確保你是受到保護(hù)的，用機(jī)器學(xué)習(xí)和AI學(xué)習(xí)模型來(lái)更好的保護(hù)我們的數(shù)據(jù)，就像數(shù)據(jù)科學(xué)家那樣。

　　這是我們的案例研究（見PPT），這是你可能會(huì)有的行為。在手機(jī)上登錄了網(wǎng)上銀行，突然你重新登錄賬號(hào)時(shí)銀行認(rèn)為這是一個(gè)遠(yuǎn)程登錄，這個(gè)遠(yuǎn)程登錄想要進(jìn)行潛在的支付交易，銀行就拒絕了。他們就會(huì)讓你進(jìn)行銀行卡的支付，它會(huì)更加注重保護(hù)你不受到欺詐的影響。在這個(gè)案例中，受到欺詐的人都沒有成功支付，欺詐就失敗了，他也沒有損失任何錢，也會(huì)跟銀行說(shuō)這的確是欺詐。正因?yàn)殂y行能夠在所有數(shù)據(jù)點(diǎn)上檢查這些數(shù)據(jù)，使得他沒有被欺詐。

　　這樣的數(shù)字網(wǎng)絡(luò)可以覆蓋世界各個(gè)不同的區(qū)域，包括香港的銀行業(yè)，也有電商、博彩、移動(dòng)支付、移動(dòng)轉(zhuǎn)帳。所有這些不同的行業(yè)可能有不同的行為，能讓我們更好的進(jìn)行全面的測(cè)寫，來(lái)確保你得到全面的保護(hù)。

　　可能也會(huì)出現(xiàn)洗錢的情況，只詐騙沒有用，你詐騙了這些錢之后沒有辦法轉(zhuǎn)移，所以他們可能會(huì)使用傀儡賬戶的做法。當(dāng)這些錢轉(zhuǎn)移時(shí)，它想把這些錢盡快的轉(zhuǎn)移，使得它能夠從賬戶中取出來(lái)，在世界各地轉(zhuǎn)出。在他轉(zhuǎn)出的地方，監(jiān)管（警察）可能沒有辦法阻止轉(zhuǎn)出，等到要阻止他們轉(zhuǎn)出時(shí)已經(jīng)很晚了，所以要在那之前阻斷欺詐洗錢。

　　這個(gè)也會(huì)覆蓋加密數(shù)據(jù)。另外，我們要有數(shù)字的聯(lián)盟，在不同的實(shí)體之間要確保他們不受到欺詐，受到保護(hù)。這是額外的一層，讓我們更好的保護(hù)客戶不受到欺詐?，F(xiàn)在銀行非常積極的分享他們的數(shù)據(jù)，形成了一個(gè)聯(lián)盟，每一個(gè)個(gè)人的設(shè)備數(shù)據(jù)能夠幫助他們更好的對(duì)抗欺詐，在欺詐發(fā)生之前，因?yàn)閿?shù)據(jù)的一些共享能夠?qū)崿F(xiàn)也一點(diǎn)，在香港和新加坡的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也提到現(xiàn)在有加密的數(shù)據(jù)，有各種不同的資產(chǎn)可以進(jìn)行洗錢，所以我們也要考慮到聯(lián)盟建立的必要性。

　　數(shù)據(jù)的共享是非常重要的，這樣一個(gè)犯罪組織是國(guó)際化的，他們共同努力。所以我們也要共同努力，來(lái)抵制欺詐。我相信在座的各位都知道你們周圍或者也知道至少有些人受到詐騙，在座的有些人可能也被詐騙過(guò)。我們雖然不愿意提起，因?yàn)楹軐擂危赡軙?huì)報(bào)警或者給銀行報(bào)告這件事情。所以我們要集合在一起，使用數(shù)據(jù)和技術(shù)在數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)據(jù)空間中一起與欺詐做斗爭(zhēng)。

　　這是一個(gè)非常重要的話題，我也非常高興能給我這樣的時(shí)間就這個(gè)話題做分享，謝謝！

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